100 triệu gửi ngân hàng – sau 8 năm mới thấy “lãi giả, lỗ thật”
Năm 2017, tôi để dành được 100 triệu.
Không phải số tiền lớn, nhưng với người đi làm vài năm, đó là cả một niềm tự hào. Tôi chọn cách an toàn nhất: gửi ngân hàng.
Bạn bè rủ mua đất vùng ven, có người khuyên mua vàng, vài đứa thử chứng khoán. Tôi đều lắc đầu: “Thôi, gửi tiết kiệm cho chắc.”
Tám năm sau, tất toán sổ. Con số nhảy thành 150 triệu. Trên giấy tờ, tôi đã lời 50 triệu. Nhưng niềm vui ấy tắt ngấm khi bước vào quán cà phê quen.
---
Năm 2017, một ổ bánh mì đầu ngõ chỉ 12.000. Nay 2025, ổ bánh mì đó 25.000.
Một ly cà phê sữa đá khi đó 15.000, nay 30.000–35.000.
Con số 150 triệu trong tay, rốt cuộc mua được ít hơn cả 100 triệu của tám năm trước.
Theo số liệu Tổng cục Thống kê, lạm phát bình quân giai đoạn 2017–2024 khoảng 3–4%/năm. Nghĩa là, 100 triệu nếu để yên, sau 8 năm chỉ còn giá trị tương đương 75–80 triệu. Con số phình ra, nhưng sức mua teo lại.
---
Nhiều người hỏi: “Nếu vậy, đầu tư có phải chắc thắng không?”
Câu trả lời là: không bao giờ có chuyện chắc thắng.
Ví dụ vàng: năm 2017, giá khoảng 36–37 triệu/lượng, nay 2025 đã lên 130 triệu – gấp hơn 3 lần. Ai nắm giữ lâu dài thì thắng lớn. Nhưng cũng có những người mua vàng năm 2011 ở đỉnh 49 triệu, sau đó giá rơi hơn 10 năm liền, đến tận 2020 mới về lại mức cũ. Nếu mua sai thời điểm, cất giữ cả chục năm vẫn chưa thấy lãi.
Chứng khoán cũng vậy. VN-Index từ 2017 đến nay, bình quân sinh lời 10–12%/năm nếu nắm giữ dài hạn. Nhưng trong ngắn hạn, có giai đoạn rơi 30–40% chỉ trong vài tháng, đủ để nhiều nhà đầu tư non trẻ mất ngủ, bán tháo và thua lỗ.
Ngay cả quỹ trái phiếu – vốn được coi là an toàn – nếu chọn sai đơn vị quản lý, vẫn có rủi ro thị trường hoặc lãi suất thấp hơn kỳ vọng.
---
Điều quan trọng không phải là chọn đúng một kênh “thắng lớn”, mà là cách phân bổ hợp lý.
* Một phần gửi tiết kiệm, để có tiền phòng rủi ro.
* Một phần vào trái phiếu, tạo dòng lãi đều đặn.
* Một phần vào vàng, giữ giá trị lâu dài.
* Nếu dư sức, dành một phần nhỏ cho cổ phiếu, nhưng phải kiên nhẫn và hiểu rằng có lúc thị trường lên xuống.
Kinh nghiệm tôi rút ra: đừng cố đoán “đúng thời điểm”, vì không ai làm được điều đó mãi mãi. Thay vào đó, hãy đầu tư đều đặn, dài hạn, chia nhỏ rủi ro. Khi đó, lạm phát không còn là nỗi lo, mà đồng tiền của bạn thực sự có cơ hội sinh sôi.
---
Điều khiến tôi tiếc nhất không phải vì đã từng gửi tiết kiệm. Ai cũng cần sự an toàn. Mà tiếc là mình bắt đầu phân bổ quá muộn. Nếu từ 2017 tôi vừa tiết kiệm vừa đầu tư đều đặn, thì đến 2025, số tiền ấy không chỉ đủ mua một chiếc ô tô hạng trung, mà còn lo được một phần học phí đại học cho con.
---
Tôi có làm một bảng tính nhỏ. Bạn nhập số tiền ban đầu, nó sẽ tính sau 3 năm, 5 năm, 10 năm thì còn bao nhiêu giá trị sau khi trừ lạm phát. Đồng thời, nếu giả định phân bổ sang trái phiếu, vàng hay cổ phiếu, bạn sẽ thấy sự khác biệt – cả trong kịch bản tốt và kịch bản xấu.
Nếu muốn thử, cứ để lại lời nhắn.
Thà biết sớm, còn hơn 8 năm sau mở cuốn sổ tiết kiệm, thấy số dư tăng mà lại thở dài: giá như mình bắt đầu khác đi từ trước.
NGUỒN COPY
